jeudi 29 septembre 2011

Complémentaire santé personnalisée...

Vous avez été nombreux à me le réclamer... Le voici mon article sur ma complémentaire santé...
Je vous explique tout depuis le début pour être sûre que tout le monde comprenne bien...


J'ai travaillé pendant plus de 10 années dans l'une des plus grosses enseignes de commerce Française, j'avais la chance d'y tenir un poste à responsabilités ce qui engendrait quelques avantages sociaux...
Dont une complémentaire santé défiant toute concurrence qui ne me coûtait que la pacotille de 18 euros par mois pour couvrir à 100% toute ma tribu et ce, peu importait le nombre d'enfants que je pouvais avoir ! Autant vous dire que ce n'est pas le genre de service que l'on refuse...

Sauf que le jour où j'ai remercié mon employeur, ma mutuelle m'a remercié à son tour ! Ou plutôt m'a envoyé une petite lettre m'expliquant que désormais pour bénéficier des mêmes garanties, ce n'était plus 18 euros mais 150 qu'elle allait prélever sur mon compte chaque mois !!! ARGLLLL !!!! Mais ça va pas non ???

Je suis donc partie à la recherche d'une nouvelle complémentaire santé et ai même engagé les service d'un courtier en mutuelle dans l'espoir de bénéficier de tarifs plus avantageux mais surtout, tant qu'à payer d'avantage de bénéficier d'un service sur mesure... car ma mutuelle à 18 euros ne remboursait pas les consultations d'ostéopathie, ni la naturopathie, ni aucune autre médecine alternative... ni même les semelles orthopédiques de Lola ni son appareil dentaire....
Alors quand on paye 18 euros, ce n'est pas encore trop grave mais quand on va devoir en débourser plus de 100 c'est une autre histoire, Bref ! J'avais besoin de quelque chose de sur mesure !!!

Le pauvre courtier qui nous a rendu visite se souviendra encore longtemps de nous je pense...
- Pardon madame ? Vous êtes en train de me demander de vous trouver une mutuelle qui rembourse tout ce dont vous venez de me parler, à 100% sans limite de nombre de consultations dans l'année, pour votre famille de 5 personnes, le tout à moins de 100 euros par mois ???
Mais madame, il faut que vous compreniez que le mieux que je puisse vous offrir ne remboursera ni la naturopathie, ni plus de 3 consultations ostéopathiques par an , seulement 30% du prix des semelles et euh... pour l'appareil dentaire, il faut rajouter un supplément, donc je peux vous proposer un tarif minimum de 150 euros sans l'appareil !!!! Mais à ce prix là vous couvrez toute votre famille hein !!!

Je ne m'en suis pas remise non plus ceci dit... Et après une brève enquête autour de nous, les familles de même profils que le notre payaient toutes plus de 100 euros (dans le meilleur des cas) pour des services qui ne nous étaient pas adaptés de toutes façons !!!

Puis j'ai fait mes comptes...
150 euros/mois pendant 1 an ça fait 1800 euros par an !!!!!! ARGLLLLL... Ce n'était absolument pas possible !!! Surtout si je devais encore rajouter l'appareil dentaire, les semelles, l'ostéo... et les commandes de plantes, sans compter les médicaments qui se retrouvent du jour au lendemain déremboursés  par lot de 50, comme le sirop pour la toux jugé "médecine de confort"(Eh! en france, c'est antibio sinon rien! ) autant aller retirer tout de suite un dossier de sur-endettement !!!

Alors j'ai continué mes comptes... j'ai ressorti toutes mes attestations de remboursements de mutuelle depuis 10 ans pour savoir exactement combien elle me remboursait par an et combien je lui donnais exactement... Combien me coûtaient mes hospitalisations, les analyses diverses, les radios, mamo etc...
Et j'ai fait le calcul...
Chaque année ma mutuelle me remboursait en moyenne 250 euros et j'en payais 216 ! (Eh! j'étais gagnante !lol)... Dans le lot, j'ai tout de même compté deux de mes grossesses, mon pieds dans le plâtre, le traitement continu de Christophe pour l'asthme, les radios diverses des enfants, ma pneumopathie, le dentiste...
Bref déjà pas mal de choses...

Certains s'exclameront : seulement ???  Ceux-là peuvent zapper la suite de l'article ! lol
L'explication ?
Nous ne consultons que très peu, seulement pour les affections que nous ne savons pas soigner par les plantes... et les urgences !
mais globalement, il faut quand même le reconnaître, notre système de santé, n'est pas parfait mais couvre beaucoup des indispensables... notamment les frais hospitaliers de base, (après libre à vous de payer si vous voulez une chambre individuelle avec télé etc...)
Lorsque nous consultons, nous choisissons des praticiens aux tarifs conventionnés, les hôpitaux publics, les facultés médicales pour l'appareil dentaire et l'ostéopathie réduisant ainsi au minimum tous les coûts...

Bien sûr ma santé ne me coûte pas que cela... Par an il faut rajouter  pour la famille 5 consultations d'ostéo en moyenne, les semelles, et beaucoup de plantes, huiles essentielles... En moyenne 30 euros par mois... Mais tout cela restait à ma charge de toutes façons...

Ce qui tout additionné fait une moyenne de 60 euros par mois de frais médicaux divers et varié ou devrais-je écrire de "budget santé"...

Alors j'ai décidé de me constituer ma propre mutuelle... "Fofie's Mutuelle !!!" lol
Ben quoi ? Il ne faut pas perdre de vue que...
Les organismes mutualistes ne sont pas des organismes caritatifs... jamais ils ne nous assureraient si ils n'avaient pas la certitude de rentrer dans leurs fonds !!!

Alors je me suis constitué ma propre épargne santé, avec un compte bancaire qui lui est dédié, sur lequel je verse chaque mois la somme que j'aurais dû verser aux mutuelles... Avec ce compte je règle tous les frais relatifs à la santé de ma tribu et me suis surtout imposée deux règles intraitables :
• M'astreindre à verser cette somme quoi qu'il arrive, chaque mois, dès le premier jour de paye.
• Ne Jamais, au grand Jamais, et ce quoi qu'il arrive, puiser dans cette réserve d'argent destinée à garantir en permanence la santé de ma famille...

Dans le pire des cas, j'ai de la réserve, dans le meilleur mon épargne sera conséquente dans une quinzaine d'année lorsque les enfants seront en âge de prendre leur envol...

Bien sûr, ce choix comporte des risques... Afin de les limiter en cas d'accident corporel nous avons pris une très bonne assurance pour la famille qui couvrirait une éventuelle invalidité... En partant de là, j'ai réunis toutes les conditions offertes par les mutuelles... Sauf que maintenant, je ne dis plus jamais "Euh non mon chéri, tu ne peux pas commander les plantes pour soigner ta fibromyalgie ce mois-ci parce que nous sommes à découvert il faudrait attendre dans 15 jours ou  euh... tu es sûr que ton mal de dos ne peut pas patienter jusqu'à la paye ?" 
Lola porte ses semelles et même un appareil dentaire, quand elle en aura terminé, j'imagine que Lamilia prendra le relais...puis Nahélé ! Mais pour l'instant, mon épargne ne fait que croître et je me réjouis de voir ce capital grimper en songeant à tout cet argent que j'aurais pu laisser perdre aux mutuelles...

Voilà, vous savez tout sur ma complémentaire santé...
Malheureusement, ce choix ne peut être réalisable que par une minorité de personnes... Mais si comme moi, vous en avez marre de cotiser  pour ne jamais récupérer vos investissements, si vous fuyez les médecins et les antibiotiques comme la peste, si vous vous soignez naturellement, en traitant le plus possible les causes au lieu des conséquences...alors ce doit être faisable pour vous aussi, à vous de faire vos calculs... Moi j'ai choisi de plus que doubler mes coûts réels pour plus de sécurité, mais cela peut aussi être moins



9 commentaires:

kat77 a dit…

BON... J'espère que tu as du temps... parce que LÀ il faut que je te raconte...

J'envisage depuis un an à peu près, de faire exactement ce que tu fais...
Parce que moi aussi j'ai bien remarqué que ma mutuelle est gagnante chaque mois...

Jamais ils ne m'ont remboursé les 87€60 que je leur verse chaque mois (pour deux).

Mais ce qui me retenait c' était l'hospitalisation... Je sais que c'est Hors de prix...


Puisque ma mutuelle s'est toujours fait du beurre sur mon dos je me suis dis... "attends cocotte" (enfin son nom n'est pas cocotte mais Carma assurance...)

J' ai besoin de lunettes (la quarantaine...)

Et des mauvaises dents malgré mes visites annuelles chez mon dentiste ( selon lui trop d' antibio étant petite... mais ça, c' est une autre histoire...)

DONC... POUR UNE FOIS, JE VAIS AU MOINS RÉCUPERER L 'ARGENT QUE JE TE DONNE CHAQUE MOIS....

460 € de frais d'optiques

1600 € de frais dentaires (oui...)

MAIS MAIS MAIS MAIS MAIS...........


Il y a quelques semaines, je recois un remboursement de ma chère mutuelle d'un montant de .......

0.00€ (????????!!!!!!!!!)

Je m'interroge et je finis par appeler cette... mutuelle.

Au bout de 20 minutes de... "je ne sais pas, je ne comprends pas, je suis nouvelle"... etc... on me passe une autre personne qui me dit :

-"Madame, vous avez changé de régime sécurité sociale?"

-" Oui, depuis le premier mars, lorsque je suis devenue autoentrepreneur..."

-"Ah voilà ! je suis désolée madame, mais Carma ne fonctionne pas avec ce nouveau régime...
Veuillez nous adresser une lettre de résiliation !"

VOILÀ.....

Depuis le 1er mars ils ne se sont pas grattés pour prélever 87€60 sur mon compte.

Depuis le 1er mars ils SAVENT qu'ils ne me remboursent plus (pour preuve le décompte à 0 €)

Dpuis le 1er mars, PERSOOOOONE n'a pensé à me prévenir...
Oui, je sais... je ne suis pas le genre à être au taquet sur les remboursements qui arrivent sur mon compte parce que très rares...

Mais il faudrait qu'on m'explique pourquoi ma carte fonctionnait toujours à la pharmacie...

Rendez vous est pris avec un conseiller juridique lundi prochain...
Et je n'ai pas envoyé cette lettre de résiliation... Ca serait bien top facile pour eux...

Pas de bol quand même...
3 ans que j'attends pour porter des lunettes et .... trop d'années que j'attends de m'occuper serieusement de mes dents... et il faut que je fasse tout d'un seul coup et MAINTENANT !!!!

BISOUS FOFIE !!! (je hais les mutuelles)

Anne-Charlotte a dit…

j'ai la même mutuelle que toi !
depuis que j'en ai marre de payer au moins 50 euros par mois pour avoir le plaisir de payer mes lunettes et mes frais de dentiste quand même (je parle même pas de l'ostéo)
et je m'en porte très bien

Fofie a dit…

Rep à Kat 77:

Pour ma mutuelle j'avais eu le même tour quand j'ai quitté mon entreprise... Pendant mon congés parental je ne faisais, pour la mutuelle, plus partie de mon entreprise, ils avaient donc remonté mes tarifs à 65 euros pour 5 (comme je trouvais cela "raisonnable", j'ai payé sans ciller pendant 3 ans pour pouvoir reprendre chez eux à 18 euros à la fin du congés...
Quand j'ai donné ma dem' et que je me suis posée en auto-entrepreneur, je pensais garder le tarfi à 65 euros puisque c'était le tarif "qui ne fait plus partie de l'entreprise"...
Sauf que j'ai eu le même tour que toi... du jour au lendemain plus de remboursement... Sauf que moi ils avaient cessé de me prélever sur le compte...du coup...je n'ai rien pu dire ! (Et comme moi non plus je ne suis pas du genre à vérifier chaque mois que tout le monde est bien "viendu" se servir sur le compte destiné aux prélèvements automatiques... Cela m'avait échappé pendant 3 mois ! lol
Quand j'ai grogné, ils m'ont rétorqué que lorsque tu changes de statut, tu te dois d'en informer par courrier tous tes partenaires sociaux (caf, sécu ET mutuelle !!! ) Il paraît que c'est logique...
Moi j'ai lâché l'affaire pour 100 euros de remboursement puisqu'ils ne me prélevaient plus de puis 3 mois les 65 euros, ça faisait bien plus que les 100 euros attendus...
Mais de toutes façon c'est comme les assurances, ils sont là pour prendre mais quand il faut rendre y'a toujours une clause qui dit que....
Et je parle en connaissance de cause pour m'être fait "carotté" plus de 200 000 euros (en deux fois tout de même : assurance vie et assurance invalidité suite à ma fracture de la colonne vertébrale renversée par un chauffard) donc je n'ai plus la moindre confiance et si l'assurance habitation n'était pas obligatoire je me la ferais moi-même également...
Car 600 euros/an depuis 12 ans, j'ai donné quasiment 10 000 euros sans jamais un kopec de retour !!! Et je ne te parle même pas de l'assurance auto avec laquelle j'aurais pu me payer un monospace tout neuf puisque 12 années de tout risque sans accident = 50 % de bonus certes mais surtout 20 000 euros dans tes dents !!!!!
Bon je me calme là, parce que ce n'est pas bon de s'énerver si tôt le matin... lol
Bonne journée à toi et euh.... tu me raconteras la suite de tes déboires mutualistes ? hein ?

laurence des profiteroles a dit…

Le principe de la mutuelle ce n'est pas de rentrer dans ses frais mais de s'assurer contre un risque et de participer à la mutualisation des risques pour tous puisque si nous-même n'en avons heureusement pas besoin, ce n'est pas toujours le cas des autres adhérents.
Dans un contexte social où le gouvernement renvoie vers les mutuelles et compagnies d'assurance la prise en charge du coût santé, cela devient de toute façon sujet à réflexion.
Vous devriez tout de même conserver (à mon avis) une garantie minimum hospitalisation parce que le forfait journalier grimpe vite et que souvent qui dit hôpital (pour un bien portant) dit urgence et opération.
Très bonne journée.

Fofie a dit…

Rep à Laurence des Profiteroles :
Effectivement le forfait hospitalier est très cher...
Mais est pris en charge en grande partie par la sécurité sociale...Reste 18€ par jour à ta charge max...CF lien suivant

http://www.ameli.fr/assures/soins-et-remboursements/ce-qui-est-a-votre-charge/le-forfait-hospitalier.php

Donc avec ce que j'économise j'ai très vite de quoi m'offris plusieurs mois d'hospitalisation...

Pour ce qui est de mon devoir mutualiste, je l'acquitte déjà avec l'assurance de ma voiture, celle de ma maison, celle sur la famille...

Alors pour ce qui est de notre santé, il est hors de question que je permette à quelconque organisme de ne pas pouvoir soigner ma famille comme bon me semble sous prétexte que cela ne rentre pas dans leur forfait exorbitant...
Ils n'ont qu'à faire des "forfaits natures", en plus ils seraient gagnants car bien souvent, nous sollicitons moins de remboursement que la moyenne...Faute de mieux, Charité bien ordonnée commence par soi-même...
Si j'en avais les moyens encore, je ne dis pas... Mais là c'est eux ou moi...enfin nous, donc ce sera nous !!!

Catherine a dit…

mmmmh, ça me fait réflechir là ...
je ne suis quasiment jamais malade, ma mère est medecin et me fait souvent les quelques prescriptions dont j'ai besoin, je ne me suis jamais fais hospitalisé... et je paye un peu plus de 60 euros par mois pour ... pas grand chose du coup ...
je gardais la mutuelle pour le au cas où, mais tu dis qu'on peut prendre une assurance en cas de pépin genre invalidité ...
il va falloir que j'étudie serieusement la question ...
merci pour cet article très instructif :)
Catherine

Marie a dit…

merci fofie !
voilà plusieurs années que je remet ça sur le tapis avec mon homme, en lui disant que la mutuelle coûte cher que de toutes façons on va très peu chez le medecin et que finalement il reste toujours quelque chose à notre charge.
Il me rétorquait toujours que quand il y avait eu des problèmes de santé dans sa famille, ils avaient du coup tout récupéré en une fois.... oui mais ils ont tout juste "récupéré leur mise" Si c'est ça le mieux (ou le pire) qui puisse arriver, effectivement on a tout à gagner,ou du moins pas grand chose à perdre à faire comme toi !
alors c'est ce qu'on va faire !
Mais concretement, tu as un ouvert un compte spécialement pour les frais de santé ? parce que ça c'est encore un truc qui coûte cher je trouve ! les banques s'en mettent plein les poches !comment tu fais toi pour réduire les frais bancaires ? tu as peut-être déjà écrit un article là dessus...

allez profitez bien du soleil pour faire des réserves pour cet hiver
bizavoutous

Anonyme a dit…

Dites, pour stopper une mutuelle, il faut s'y prendre avant le mois d'octobre, non?
Je dis cela parce qu'on est le 2 octobre.

kat77 a dit…

je me permets de répondre à.. " Anonyme "

Pour résilier sa mutuelle, il faut le faire avant la date anniversaire de l'inscription.

ex : Je suis adhérente depuis le 1 er décembre 2000, il faut que je résilie avant le 1 er décembre 2011.

Sinon, NICKEL pour les frais d'hospitalisation et pour le petit lien !

C'est vraiment la seule question que je me posais encore...MERCIII !!!